Короткий ответ: банкротство ИП списывает почти все долги. В одном деле объединяют личные кредиты и долги бизнеса, продают лишнее имущество, а остаток обязательств суд признаёт погашенным. Не сгорает только закрытый список из статьи 213.28 закона о банкротстве: алименты, вред жизни и здоровью, зарплата работников, субсидиарная ответственность.
Разбираю по шагам, что именно останется, какое имущество уйдёт с торгов, а какое закон защищает. Плюс даю чек-лист для подачи заявления и разбор частой ошибки. Если вы работали по России на 2026 год он составляет 20 644 ₽ для трудоспособного населения в месяц.
Для начала простой ответ. ИП банкротится как гражданин — по главе X Федерального закона № 127-ФЗ. В одном производстве объединяются долги из бизнеса и личные кредиты. После продажи имущества суд освобождает человека от оставшихся обязательств. Это и есть списание: долг считается погашенным, приставы и коллекторы прекращают требования.
По данным Федресурса за 2025 год, банкротами признаны 568 тысяч граждан. Процедура массовая, и для индивидуального предпринимателя она устроена так же, как для обычного человека. В финале суд решает вопрос об освобождении от долгов, и в большинстве дел, где должник вёл себя добросовестно, обязательства списываются.
Статья 213.28, пункты 5–6, сохраняет лишь несколько категорий. Не спишутся алименты, компенсация вреда жизни или здоровью, задолженность по зарплате перед работниками, долг из субсидиарной ответственности и ущерб от умышленных действий, подтверждённый судом. Всё остальное — от потребительских кредитов до долгов поставщикам и налоговой — подпадает под освобождение.
Главное, что нужно понять: закон не делит имущество ИП на предпринимательское и личное. Статья 24 Гражданского кодекса говорит прямо — индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Поэтому в процедуру попадает и квартира, и машина, и оборудование, и товар на складе, кроме того, что защищено статьёй 446 ГПК РФ.
Это неудобно, но у процедуры есть логика. Банкротится не бизнес, а человек. Личные кредиты и долги за аренду склада объединяются в один реестр. Не получится оставить себе потребительский кредит, а списать только долги магазина; требования всех кредиторов удовлетворяются в общем порядке.
Закрытие ИП проблему не решает. Долги остаются у человека, и взыскание продолжается как с обычного гражданина. Ликвидировать ИП, чтобы «обнулить» обязательства, — частая ошибка. Вместо этого вы теряете статус, а долги копятся дальше: приставы арестовывают счета, удержания из зарплаты доходят до 50 %.
Когда суд вводит реализацию имущества, финансовый управляющий составляет опись. В конкурсную массу включают всё, но закон оставляет неприкосновенный минимум. Статья 446 ГПК РФ защищает единственное жильё, если оно не в ипотеке, обычные предметы обихода и деньги в пределах прожиточного минимума.
Для ИП важно: правило распространяется и на рабочие инструменты. Небольшой станок или компьютер, без которого человек не может зарабатывать, остаются. Дорогое оборудование и транспорт, наоборот, пойдут с торгов. Если товар лежит на складе маркетплейса, он до продажи принадлежит селлеру — значит, его включат в конкурсную массу.
Отдельная история — ипотечная квартира. Она находится в залоге у банка, поэтому защита статьи 446 на неё не распространяется. С 2024 года закон даёт шанс сохранить единственное ипотечное жильё через отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с залоговым кредитором (статья 213.10-1 закона № 127-ФЗ). Условия зависят от банка, поэтому договариваться нужно заранее.
| Оставляют должнику | Продают на торгах |
|---|---|
| Единственное жильё, если оно не в ипотеке | Вторая квартира, дом, земельный участок |
| Обычная одежда и предметы быта | Предметы роскоши, драгоценности |
| Инструмент для работы в разумных пределах | Дорогое оборудование, транспорт |
| Деньги в пределах прожиточного минимума | Средства сверх этой суммы |
По России прожиточный минимум трудоспособного населения на 2026 год — 20 644 ₽. Эта сумма остаётся у должника ежемесячно, если он подаст заявление приставу.
Допустим, предприниматель торгует автозапчастями, арендует склад, использует грузовой фургон и работает с двумя поставщиками. Один из них перестаёт отгружать товар, продажи падают, а аренда и кредиты остаются. Через несколько месяцев долг достигает, например, 500 000 рублей, и приставы арестовывают счёт.
Часто в такой ситуации собираются закрыть ИП и переписать фургон на супругу. Но закрытие ИП долги не прекращает, а переоформление имущества незадолго до банкротства может быть оспорено управляющим. Если суд увидит недобросовестность, об освобождении от долгов придётся забыть.
Правильный путь — подать заявление о банкротстве. Остатки товара и транспортное средство уйдут с торгов, кредиторы получат часть денег, а оставшийся долг будет списан. Предприниматель потеряет статус ИП, но перестанет быть должником. Через установленный срок он сможет снова зарегистрироваться и начать дело с чистого листа.
Скажу прямо, подходит ли вам процедура, что будет с имуществом и во сколько это обойдётся. Без обещаний, которых не может дать ни один юрист.
Порядок для ИП и обычного гражданина одинаковый. Разница в документах: суд попросит сведения о доходах от бизнеса, расчётах с контрагентами и движении товаров. Главное — не тянуть до момента, когда приставы продадут последнее имущество по исполнительному производству. Пошаговый план выглядит так:
Госпошлину гражданин при собственном банкротстве не платит. Если долг больше 500 000 ₽ и просрочка больше трёх месяцев, закон обязывает подать заявление. Но ждать этой суммы не обязательно: статья 213.4 позволяет обратиться раньше, когда уже видно, что расплатиться не получится.
Частая ошибка начинается за несколько месяцев до банкротства. Человек закрывает ИП, переписывает машину на жену, «продаёт» квартиру матери, а потом подаёт заявление. Мотив понятен: хочется сохранить активы. Но суды видят такие схемы, и финансовый управляющий обязан проверять сделки должника за период до процедуры.
Если сделку признают недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу и уходит с торгов. Хуже другое: недобросовестное поведение — основание не освобождать человека от долгов. Вместо чистого листа должник получает старые обязательства, судебные расходы и потерянное время.
Правильный подход — действовать честно и заранее. Прежде чем переоформлять что-либо на родственников, покажите документы юристу. В ряде случаев имущество можно сохранить законно: единственное жильё не тронут, если оно не в ипотеке, а по ипотеке есть шанс договориться с банком. Попытки спрятать активы почти всегда оборачиваются против самого должника.
Для части предпринимателей есть путь без арбитражного суда — внесудебное банкротство через МФЦ. Его применяют, если общая сумма долга от 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно. Процедура бесплатная: ни госпошлины, ни финансового управляющего, ни платных публикаций. Длится она шесть месяцев с момента включения сведений в Федресурс.
Но внесудебный порядок доступен не всем. Нужно одно из оснований: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества и новых производств после этого нет либо исполнительный документ предъявлялся не менее семи лет назад. Для пенсионеров и получателей пособий срок меньше — один год. Если имущества нет совсем, такой вариант стоит рассмотреть.
Для ИП это скорее исключение. Предприниматель обычно имеет товар, оборудование или транспорт, а значит, приставы не закроют производство за отсутствием имущества. Если активов действительно нет и долг укладывается в лимит, внесудебное банкротство сэкономит деньги. Важное правило: в заявлении нужно перечислить всех кредиторов, иначе долг того, кого забыли, не спишут.
После того как суд признает ИП банкротом, регистрация предпринимателя утрачивает силу. Это прямо написано в статье 216 закона о банкротстве. Лицензии, выданные в статусе ИП, аннулируются. Повторно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель можно не раньше чем через пять лет.
Дальше идут ограничения из статьи 213.30. В течение пяти лет при обращении за кредитом нужно сообщать банку о факте банкротства. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Для кредитных организаций запрет длится десять лет, для страховых, НПФ, управляющих компаний и МФО — пять лет.
Если вы были самозанятым, статус сохраняется: статья 216 касается только ИП. Наконец, главный плюс: после процедуры нельзя взыскивать долги, от которых суд освободил. Банки и коллекторы теряют право требования, приставы закрывают производства. Можно снова зарабатывать и выстраивать финансовую жизнь без старых обязательств.
Да. Банкротство инициируется в отношении гражданина, а не статуса. Долги, накопленные в бизнесе, включаются в общую массу вместе с личными обязательствами. Закрытие ИП не лишает права на процедуру, но и не отменяет долги.
Да, статья 213.4 закона о банкротстве позволяет подать заявление при любой сумме долга, если есть признаки неплатёжеспособности. Ждать 500 000 рублей не обязательно. Если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и имущества нет, можно сначала рассмотреть внесудебное банкротство через МФЦ.
До момента продажи товар остаётся собственностью продавца, поэтому его включат в конкурсную массу. Финансовый управляющий запросит сведения об остатках и договорах с площадкой, скрыть такой товар почти невозможно. Он будет реализован для расчёта с кредиторами.
Ипотечная квартира находится в залоге, поэтому защита статьи 446 ГПК РФ на неё не распространяется. Но с 2024 года действует статья 213.10-1 закона о банкротстве: можно заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с залоговым кредитором. Условия зависят от банка.
Статья 216 закона о банкротстве запрещает повторную регистрацию в качестве ИП в течение пяти лет с момента признания банкротом. После этого срока препятствий нет, если не появились другие ограничения. Статус самозанятого при банкротстве сохраняется.
Пришлю расчёт по вашей ситуации в Telegram или МАХ и отвечу на вопросы лично. Без звонков колл-центра.
Каждое дело разное: одна деталь меняет ответ на противоположный. Напишите или позвоните — посмотрю вашу ситуацию и скажу, что делать дальше.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации: детали дела меняют ответ.