В конкурсную массу включается почти всё имущество должника: деньги на счетах, автомобиль, техника, а также зарплата, которую вы получаете во время процедуры банкротства. Но из этого правила есть важные исключения — единственное жильё и вещи первой необходимости не продают.
В статье объясню, что именно попадает под реализацию, как сохранить прожиточный минимум и почему попытки «спрятать» имущество до банкротства приводят к серьёзным последствиям. Эти знания помогут вам спокойно и правильно пройти процедуру без лишних потерь.
Конкурсная масса — это совокупность имущества и доходов должника, за счёт которого погашаются требования кредиторов. Формирует её финансовый управляющий, назначаемый судом в процедуре реализации имущества — самой распространённой для граждан (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).
В процедуру включаются: квартиры и дома (кроме единственного жилья), автомобили, земельные участки, деньги на счетах, доли в бизнесе, ценные бумаги. Также туда попадают доходы, которые должник получает после признания его банкротом — и здесь у многих возникает паника: «значит, вся зарплата уйдёт кредиторам?».
На практике всё не так страшно. Закон защищает должника и его семью, оставляя им средства к существованию. Важно знать свои права и вовремя заявить о них. Разберём по порядку.
Прожиточный минимум сохраняется по заявлению должника: федеральный — 20 644 ₽, в регионе может быть выше.
За 2025 год суды признали банкротами 568 тысяч граждан — на 31,5 % больше, чем годом ранее. Через МФЦ подано больше 68 тысяч заявлений о внесудебном банкротстве. Источник — статистический релиз Федресурса по итогам 2025 года.
Да, зарплата, получаемая после начала процедуры, включается в конкурсную массу. Финансовый управляющий имеет право распоряжаться счетами должника и направлять деньги на погашение долгов. Но из заработка исключаются суммы в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (ч. 5.1 ст. 69, ст. 99 закона № 229-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ).
По России прожиточный минимум трудоспособного населения на 2026 год — 20 644 ₽ в месяц. То есть, если ваша зарплата 40 000 ₽, вы можете сохранить как минимум 20 644 ₽, а остальное пойдёт кредиторам. При наличии детей сумма увеличивается.
Важный нюанс: автоматически прожиточный минимум не сохраняют. Чтобы он не уходил на погашение долга, необходимо подать заявление судебному приставу или финансовому управляющему. Если этого не сделать, управляющий может перечислять кредиторам практически всё, а вам придётся потом возвращать деньги через суд.
Единственное жильё, пригодное для проживания, не включается в конкурсную массу и не реализуется (ст. 446 ГПК РФ). Это правило действует, даже если квартира большая, — главное, чтобы для должника и его семьи она была единственным местом жительства. Многие должники боятся, что у них отберут единственную двушку, но закон на их стороне.
Исключение — ипотечная недвижимость. Квартира, купленная в ипотеку и находящаяся в залоге у банка, подпадает под взыскание. Но с 8 сентября 2024 года в законе о банкротстве появилась ст. 213.10-1, которая позволяет заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с залоговым кредитором. Это даёт шанс сохранить ипотечное жильё, продолжив платить по графику.
Если единственное жильё не ипотечное, можете вздохнуть спокойно: его не тронут. Но помните, что дом в деревне с пропиской может быть признан единственным жильём, даже если вы живёте в городе. Важно заранее зарегистрироваться там и иметь доказательства проживания.
Помимо единственного жилья, закон защищает предметы обычной домашней обстановки и обихода: мебель, бытовую технику, посуду, одежду, детские вещи. Также не продаются продукты питания и деньги на сумму прожиточного минимума. Эти вещи исключены из конкурсной массы, даже если они имеют некоторую ценность.
Однако правило не распространяется на предметы роскоши: драгоценности, антиквариат, дорогие автомобили. Если у вас есть шуба из норки или холодильник за 300 000 ₽, управляющий может включить их в реализацию. Простые и функциональные вещи — холодильник марки «Атлант», диван, шкаф — продавать не будут.
Чтобы не лишиться необходимого, заранее составьте опись имущества и подготовьте документы (чеки, гарантийные талоны), подтверждающие, что техника — не предмет роскоши, а необходима для жизни семьи. В спорных ситуациях суд встанет на вашу сторону, если вы докажете, что вещь нужна для нормального существования.
Скажу прямо, подходит ли вам процедура, что будет с имуществом и во сколько это обойдётся. Без обещаний, которых не может дать ни один юрист.
Самая распространённая ошибка — переписать квартиру на тёщу, продать машину брату «по дружбе», оформить фиктивный развод с разделом имущества. Люди думают, что так они защитят активы. Но это работает против них.
Финансовый управляющий оспаривает сделки должника, совершённые за три года до подачи заявления о банкротстве, если они были направлены на вывод имущества. Если сделка признаётся недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу и продаётся. Хуже того, недобросовестность должника может привести к отказу в списании долгов (ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
Клиенты спрашивают: «Почему нельзя подарить машину сыну?» Можно, но если это сделано за несколько месяцев до банкротства и вы продолжаете пользоваться машиной, суд расценит это как попытку уклониться от погашения долгов. В итоге долги останутся, а имущество всё равно придётся вернуть. Лучше сразу действовать честно и использовать законные инструменты.
Представим типичную ситуацию: у человека есть долги по кредитам, которые он не может платить уже больше года. Приставы удерживают половину зарплаты, денег не хватает даже на еду. Возникает страх, что при банкротстве он потеряет всё — включая единственную квартиру и зарплату.
Обычно спасти доход можно, если подать заявление о сохранении прожиточного минимума ещё до начала процедуры. Это останавливает удержания в пределах минимума. В ходе банкротства финансовый управляющий включает зарплату в конкурсную массу, но суд может установить размер сохраняемого дохода с учётом прожиточного минимума на должника и его детей — как правило, для этого нужно представить документы о составе семьи.
В итоге человек спокойно проходит процедуру, сохраняет единственное жильё и рабочее место, а долги списываются. Главный вывод: не нужно прятать имущество и паниковать. Нужно грамотно заявлять свои права на каждом этапе.
Для наглядности сведу в таблицу самые частые позиции имущества и их судьбу при банкротстве граждан.
| Имущество | Включается в конкурсную массу? | Что делать должнику |
|---|---|---|
| Зарплата | Да, но с исключением прожиточного минимума на должника и иждивенцев | Подать заявление о сохранении прожиточного минимума |
| Единственное жильё (не ипотечное) | Нет | Оформить документы о единственности |
| Ипотечная квартира | Да, но есть шанс сохранить по ст. 213.10-1 закона № 127-ФЗ | Заключить мировое соглашение с банком |
| Автомобиль | Да, если он не нужен для профессиональной деятельности (редкое исключение) | Подготовить оценку, чтобы продать по рыночной цене |
| Бытовая техника (холодильник, стиральная машина) | Нет, если это не предмет роскоши | Держать документы о стоимости и необходимости |
| Драгоценности, антиквариат | Да | Выделить недорогие обручальные кольца и личные вещи |
| Социальные пособия, маткапитал | Нет | Уведомить пристава о статусе этих выплат |
Да, ипотечная квартира находится в залоге у банка, поэтому она включается в конкурсную массу. Но с 8 сентября 2024 года закон позволяет заключить отдельное мировое соглашение с банком или локальный план реструктуризации (ст. 213.10-1 закона № 127-ФЗ). Если банк согласен на новый график платежей, вы сможете сохранить жильё.
Зарплата поступает в конкурсную массу, но из неё исключается сумма прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев. Чтобы эти деньги оставались у вас, нужно подать финансовому управляющему заявление о сохранении прожиточного минимума. Обычно управляющий перечисляет вам эту часть ежемесячно.
Нет, это ошибка. Финансовый управляющий оспорит сделку в суде, и имущество вернётся в конкурсную массу. Если суд установит, что вы действовали недобросовестно, долги не спишут (ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Лучше использовать законные способы, например реструктуризацию или мировое соглашение.
Предметы обычной домашней обстановки, например холодильник, стиральная машина, кровать и шкаф, не включаются в конкурсную массу, если это не предметы роскоши. Управляющий вряд ли будет продавать б/у технику за бесценок. Но если у вас дорогая техника, могут возникнуть вопросы.
Да, вы можете работать и получать зарплату. Процедура банкротства не лишает вас права на труд. Работодатель по требованию управляющего будет перечислять часть заработка ему, но вы сможете сохранить прожиточный минимум.
Пришлю расчёт по вашей ситуации в Telegram или МАХ и отвечу на вопросы лично. Без звонков колл-центра.
Каждое дело разное: одна деталь меняет ответ на противоположный. Напишите или позвоните — посмотрю вашу ситуацию и скажу, что делать дальше.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации: детали дела меняют ответ.