В конкурсную массу при банкротстве физлица включается не всё подряд. Туда попадает имущество, принадлежащее должнику на дату введения процедуры и выявленное позже, за исключением того, что защищено законом. Чаще всего это деньги на счетах, машины, доли в бизнесе, неприватизированное имущество, предметы роскоши. Единственное жильё, если оно не в ипотеке, и минимум бытовых вещей в конкурсную массу не включаются.
Статья поможет тем, кто боится потерять всё и из-за этого тянет с решением о банкротстве или, наоборот, начинает спешно переписывать имущество. Разбираю на практике, как формируется конкурсная масса, что именно продаёт финансовый управляющий и как избежать самой частой ошибки — сделок, которые потом оспаривают.
Конкурсная масса — это всё имущество должника, которое финансовый управляющий может продать, чтобы рассчитаться с кредиторами. Она формируется с даты, когда суд вводит одну из процедур банкротства, предусмотренных статьёй 213.2 закона № 127-ФЗ. На практике у граждан почти всегда это реализация имущества, поэтому вопрос «что заберут» звучит от каждого второго клиента.
Само по себе слово «конкурсная» пугает, но ничего страшного в ней нет. Это просто юридический термин для описи того, что принадлежит должнику и может быть направлено на погашение долгов. Никто не приходит с мешком и не выносит всё из квартиры. Закон прямо перечисляет, что в эту массу не включается, а остальное продаётся по понятным правилам.
Моя задача как юриста — ещё до подачи заявления объяснить, какое имущество попадёт в конкурсную массу, какое останется, и не допустить, чтобы человек от страха наломал дров. В этой статье разбираю по полочкам.
Прожиточный минимум сохраняется по заявлению должника: федеральный — 20 644 ₽, в регионе может быть выше.
За 2025 год суды признали банкротами 568 тысяч граждан — на 31,5 % больше, чем годом ранее. Через МФЦ подано больше 68 тысяч заявлений о внесудебном банкротстве. Источник — статистический релиз Федресурса по итогам 2025 года.
В конкурсную массу попадает имущество, которое принадлежит должнику на дату введения процедуры и которое удастся выявить позже. Это не только квартиры и машины, но и менее очевидные активы: деньги на счетах, вклады, инвестиции, доли в уставном капитале обществ, ценные бумаги.
Отдельная история — бытовая техника, мебель, электроника. Обычную домашнюю обстановку никто не изымает: холодильник, стиральную машину, кровать не продают. А вот дорогие предметы, которые явно превышают разумные бытовые потребности, могут включить в опись. На практике управляющий решает это индивидуально.
| Имущество | Включается в конкурсную массу | Комментарий |
|---|---|---|
| Деньги на счетах и вклады | Да | Кроме защищённых выплат, которые нельзя взыскать по закону |
| Автомобиль | Да | Если не является средством для работы при определённых условиях, но обычно продаётся |
| Доля в ООО, акции | Да | Продаются с торгов, если имеют стоимость |
| Бытовая техника и мебель | Частично | Обычная домашняя обстановка не изымается, дорогие предметы могут попасть в массу |
| Единственное жильё без ипотеки | Нет | Защищено статьёй 446 ГПК РФ |
Важно: если какого-то имущества нет в описи, это не значит, что оно «спряталось». Управляющий делает запросы в Росреестр, ГИБДД, банки, ФНС, ЗАГС. Сокрытие имущества — это риск несписания долгов, поэтому лучше сразу показать всё, что есть.
Главное, что защищено от продажи, — единственное пригодное для проживания жильё. Это прямо следует из статьи 446 ГПК РФ. Если у должника одна квартира или дом, где он живёт, и она не в ипотеке, её не продадут. Даже если это дорогая недвижимость, суды обычно оставляют её должнику, хотя в последние годы есть дискуссии о роскошном жилье, но массовой практики изъятия нет.
Также в конкурсную массу не включаются выплаты, которые нельзя взыскать по исполнительному производству: детские пособия, материнский капитал, алименты, компенсационные выплаты. Перечень таких доходов есть в статье 101 закона № 229-ФЗ, и он применяется по аналогии.
Личные вещи должника — одежда, обувь, предметы гигиены, продукты — тоже остаются. Это не формальность: закон исходит из того, что человеку нужно на что-то жить и в чём ходить. Поэтому страх «останусь в трусах» не имеет оснований.
Если единственное жильё куплено в ипотеку, ситуация иная. Такая квартира находится в залоге у банка, и залоговый кредитор вправе обратить на неё взыскание даже в банкротстве. Это самое болезненное исключение из общего правила.
С 8 сентября 2024 года в законе о банкротстве действует статья 213.10-1. Она позволяет заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с ипотечным кредитором и сохранить квартиру. Платить по такому соглашению может третье лицо, например родственник. На практике я всегда проверяю, подходит ли клиенту этот механизм, прежде чем советовать обычное банкротство.
Важно понимать: если ипотеку не платить, банк заберёт залоговую квартиру, и тогда она попадёт в конкурсную массу. Но если платежи посильны и есть поддержка, ипотечную квартиру можно отстоять.
Скажу прямо, подходит ли вам процедура, что будет с имуществом и во сколько это обойдётся. Без обещаний, которых не может дать ни один юрист.
Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого назначает суд. Он не коллектор и не судебный пристав, его задача — собрать конкурсную массу, продать её и распределить деньги между кредиторами по правилам закона. Вознаграждение ему платит должник: 25 000 ₽ плюс 7 % от вырученных средств (статья 20.6 закона № 127-ФЗ).
Процедура розыска и продажи имущества выглядит так:
| Этап | Что делает управляющий | Что важно для должника |
|---|---|---|
| Запросы и розыск | Направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, банки, ФНС, ЗАГС | Скрыть имущество не получится, лучше сразу передать документы |
| Опись и оценка | Составляет опись, привлекает оценщика при необходимости | Можно заявлять возражения по оценке |
| Продажа на торгах | Проводит торги в электронной форме | Цена может отличаться от ожидаемой, но процедура прозрачна |
| Распределение денег | Погашает требования кредиторов в очерёдности | После расчётов остаток долга списывается, кроме исключений |
Бояться управляющего не нужно, но и мешать ему не стоит. Если должник прячет имущество или не передаёт документы, это может стать основанием для неосвобождения от долгов. Лучше сотрудничать: это ускоряет процедуру и снижает расходы.
Самая частая ошибка, которую я вижу, — когда человек, узнав о долгах или решив банкротиться, начинает раздавать имущество родственникам: дарит машину сыну, переписывает долю в квартире на мать, продаёт гараж за бесценок. Логика понятна: «пусть лучше достанется своим, чем кредиторам». Но закон смотрит на это иначе.
Такие сделки, совершённые в преддверии банкротства, финансовый управляющий или кредиторы вправе оспорить. Если суд признает сделку недействительной, имущество вернётся в конкурсную массу, а покупатель или одаряемый останется ни с чем. Хуже того, попытка вывести активы может быть расценена как недобросовестность, и тогда суд может не списать долги.
«Я просто подарил машину сыну, это же моё право» — слышу часто. Но право собственности не безгранично, когда есть долги и признаки неплатёжеспособности.
Поэтому правило простое: с момента, как появились просрочки и мысли о банкротстве, не совершайте никаких сделок с имуществом. Сначала обсудите ситуацию с юристом, который проверит риски.
Допустим, человек имеет задолженность по кредитным договорам и понимает, что скоро не сможет платить. Чтобы не потерять автомобиль, он заранее переоформляет его на взрослого сына — как правило, по договору дарения. Сын фактически машиной не пользуется, автомобиль остаётся в гараже отца, а сам должник продолжает им управлять. Внешне кажется, что имущества у будущего банкрота нет.
Однако для финансового управляющего такая передача — очевидный признак вывода актива. Безвозмездное отчуждение автомобиля близкому родственнику в период, когда у должника уже имеются признаки неплатёжеспособности, является классическим основанием для оспаривания сделки. Управляющий подаёт иск о признании дарения недействительным, и суд обычно его удовлетворяет. Автомобиль возвращается в конкурсную массу и реализуется на торгах. В итоге задолженность списывается, но семья теряет машину, а к расходам на процедуру добавляются издержки на судебный спор.
Если бы должник не трогал имущество заранее, результат был бы тем же — автомобиль всё равно включили бы в конкурсную массу. Разница лишь в том, что не возникло бы лишних судебных разбирательств, финансовых потерь и нервного напряжения. Попытка «спасти» машину через дарение родственнику в банкротстве не работает.
Перед подачей заявления о банкротстве проверьте следующие моменты:
Нет, если оно единственное пригодное для проживания и не в ипотеке. Защита основана на статье 446 ГПК РФ. Если жильё в ипотеке, оно в залоге и может быть продано, но с 8 сентября 2024 года можно попытаться сохранить его через статью 213.10-1 закона о банкротстве.
Детские пособия, материнский капитал, алименты, компенсационные выплаты. Они перечислены в статье 101 закона № 229-ФЗ и защищены от взыскания. Обычно такие поступления управляющий не включает в опись.
Такую сделку могут оспорить, имущество вернут в конкурсную массу и продадут. Кроме того, суд может расценить это как недобросовестность и не списать долги.
После введения процедуры распоряжаться имуществом без участия финансового управляющего нельзя. Лучше ничего не продавать и не дарить с момента появления признаков банкротства.
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, ущерб от умышленных действий. Перечень в статье 213.28 закона о банкротстве.
Пришлю расчёт по вашей ситуации в Telegram или МАХ и отвечу на вопросы лично. Без звонков колл-центра.
Каждое дело разное: одна деталь меняет ответ на противоположный. Напишите или позвоните — посмотрю вашу ситуацию и скажу, что делать дальше.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации: детали дела меняют ответ.