Закон не ограничивает число банкротств: гражданин может пройти процедуру несколько раз. Но повторное заявление по собственному желанию можно подать не раньше чем через пять лет после завершения предыдущего дела. Поэтому короткий ответ — неограниченное число раз, но не чаще одного раза в пять лет, если банкротство инициируете вы сами.
Ниже объясню, от какой даты считать этот срок, какие долги повторная процедура не спишет и когда суд может не освободить от обязательств. Материал пригодится тем, кто уже проходил банкротство и снова столкнулся с долгами, и тем, кто только оценивает риски повторного обращения.
Повторному банкротству закон не ставит барьер в виде лимита. Ограничение одно — периодичность. Гражданин вправе сам подать новое заявление о признании себя банкротом только по истечении пяти лет после завершения предыдущей процедуры. Это правило содержится в статье 213.30 закона № 127-ФЗ и применяется к каждой новой процедуре, поэтому формально их может быть сколько угодно.
Пятилетняя пауза нужна, чтобы банкротство не превратилось в способ регулярно списывать кредиты. Если бы можно было сразу запускать новую процедуру, должник брал бы деньги, проходил банкротство, снова брал кредиты и снова списывал. Закон даёт человеку время вернуться к обычной финансовой жизни: работать, планировать бюджет, договариваться с кредиторами без суда.
Важно понимать: повторное дело не продолжение первого. Это новая процедура со своим заявлением, новым финансовым управляющим и новым реестром требований. Даже если первое банкротство закончилось успешно, второе начинается с чистого листа и суд оценивает его отдельно.
Типичный срок реализации имущества — от шести месяцев; сложные дела идут дольше.
За 2025 год суды признали банкротами 568 тысяч граждан — на 31,5 % больше, чем годом ранее. Через МФЦ подано больше 68 тысяч заявлений о внесудебном банкротстве. Источник — статистический релиз Федресурса по итогам 2025 года.
Срок считается с даты завершения предыдущей процедуры, а не с даты подачи первого заявления. Пока арбитражный суд не вынес акт о завершении реализации имущества или не прекратил производство, дело нельзя считать закрытым. Если подать новое заявление до истечения пяти лет, суд вернёт его или оставит без движения. На практике люди часто ошибаются именно в подсчёте этого срока.
Пятилетний период имеет и другие последствия. В течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать банку о факте процедуры при каждом обращении за кредитом. На три года он не может руководить организацией, на десять лет — банком, на пять лет — страховой компанией или негосударственным пенсионным фондом. Если должник был индивидуальным предпринимателем, его статус прекращается, а новая регистрация возможна не раньше чем через пять лет.
Когда желанный срок ещё не прошёл, а долги снова давят, своё заявление подавать нельзя. Исключения для «срочной» ситуации закон не делает. Тогда работают другие инструменты: реструктуризация в банке, кредитные каникулы, сохранение прожиточного минимума через пристава, переговоры с кредиторами. Часть этих механизмов доступна независимо от банкротства.
Повторное банкротство проходит по общим правилам главы X закона № 127-ФЗ. Отдельного упрощённого порядка для «второго раза» нет. Нужно подать заявление в арбитражный суд, дождаться назначения финансового управляющего и пройти процедуру реализации имущества. Суд и управляющий не называют дело повторным, но изучают его внимательнее.
Сравню основные параметры первой и повторной процедуры.
| Параметр | Первая процедура | Повторная процедура |
|---|---|---|
| Когда можно подать своё заявление | При признаках неплатёжеспособности | Не раньше чем через 5 лет после завершения предыдущей |
| Вознаграждение финансового управляющего | 25 000 ₽ за процедуру | 25 000 ₽ за процедуру |
| Единственное жильё | Не продаётся, кроме ипотечного | Не продаётся, кроме ипотечного |
| Госпошлина за своё заявление | Не платится | Не платится |
Расходы при повторном банкротстве не снижаются. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру, плюс 7 процентов от денег, вырученных при продаже имущества должника. К этому добавляются расходы на публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ». Поэтому представление, что вторая процедура обойдётся дешевле, ошибочно.
Многие считают, что если процедуру можно пройти повторно, то под списание попадёт всё. Это не так. Перечень исключений одинаков для первого и повторного банкротства. Не освобождаются от обязательств алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Этот перечень закреплён в статье 213.28 закона № 127-ФЗ.
До подачи заявления полезно разделить долги на две группы: те, от которых закон освободит, и те, которые останутся после процедуры. Если основная задолженность — алименты или возмещение вреда, банкротство не решит проблему. Более того, придётся оплатить процедуру и публикации, а обязательства сохранятся. Такой сценарий нужно оценивать заранее.
Отдельная история — неполный список кредиторов. В заявлении нужно указать всех, кому вы должны. Если какой-то банк или займ пропустить, есть риск, что долг перед ним не спишется. Кредитор не сможет предъявить требования в процедуре, и после завершения дела он вправе напомнить о себе. Для повторного банкротства это особенно опасно: суд и управляющий проверяют полноту сведений.
Скажу прямо, подходит ли вам процедура, что будет с имуществом и во сколько это обойдётся. Без обещаний, которых не может дать ни один юрист.
Освобождение от долгов — не автоматический бонус. Суд изучает поведение должника и решает, заслуживает ли он списания. Если человек скрывал доходы, продавал имущество по заниженной цене перед банкротством, оформлял фиктивные долги или брал кредиты без намерения возвращать, суд вправе не освободить его от обязательств. Это правило работает и в первой, и в повторной процедуре.
Признаки недобросовестности часто видны в документах. Финансовый управляющий запрашивает выписки по счетам, сведения о доходах, данные о сделках. Если за несколько месяцев до подачи заявления деньги ушли родственникам, а имущество переоформлено на другого человека, последуют вопросы. Ответы на них определят, закончится ли дело списанием долгов.
Чтобы защитить себя, собирайте доказательства заранее. Пригодятся приказ об увольнении, справка с биржи труда, больничные листы, документы о расходах на лечение. Объясните финансовому управляющему, почему возникли долги. В повторном деле это тем более важно: суд будет сравнивать обстоятельства второго банкротства с тем, что уже было.
Самая частая ошибка — воспринимать банкротство как «перезагрузку» и сразу после завершения дела оформлять новые кредиты на потребительские расходы. Рассуждение «через пять лет снова спишем» создаёт ложное чувство безопасности. Суд такое поведение может расценить как наращивание долгов без намерения платить. Тогда повторная процедура закончится не списанием, а отказом в освобождении.
Другое дело, когда новые обязательства появились по объективным причинам. Потеря работы, резкое снижение дохода, болезнь, необходимость содержать семью — уважительные поводы для займов. Но даже в этом случае важно показать, что вы пытались платить, а не просто ждали наступления пятилетнего срока.
Это не значит, что после банкротства нельзя брать кредиты вовсе. Можно, если есть реальная возможность платить. Однако перед оформлением займа стоит трезво оценить бюджет и понять, зачем вам деньги. Если цель — закрыть один долг другим, лучше сначала разобраться с причиной финансовой дыры.
Допустим, гражданин уже завершил первую процедуру банкротства, и его долги списали. Через несколько лет он теряет работу. Чтобы не потерять ипотечную квартиру, он берёт два потребительских кредита и заём в микрофинансовой организации. Когда платить становится нечем, он снова подаёт на банкротство.
Если срок после первого дела уже прошёл, формальных препятствий нет. Но суд обязательно исследует, зачем возникли новые долги. Обычно важны документы, подтверждающие вынужденный характер расходов: приказ о сокращении, справка с биржи труда, выписки по счетам. Если видно, что кредитные деньги уходили на коммунальные платежи и продукты, а не на скрытые покупки, это плюс. Гражданин не прятал доходы и сам передал финансовому управляющему все сведения — тогда долги могут списать.
Исход был бы иным, если бы обнаружились переводы родственникам или продажа имущества перед банкротством. В такой ситуации повторное списание маловероятно.
Перед подачей заявления советую пройти по пунктам и подготовить позицию заранее. Пропуск одного шага может стоить нескольких месяцев.
Этот чек-лист не даёт гарантии списания, но помогает избежать типичных ошибок. В повторном деле цена ошибки выше, поэтому лучше потратить время на подготовку, чем потом оспаривать отказ в освобождении от долгов.
Закон не ограничивает число процедур. Главное ограничение — срок: после завершённого дела по собственному заявлению можно обратиться в суд не раньше чем через пять лет. Практически это значит не чаще одного раза в пять лет.
Если срок не прошёл, своё заявление подать нельзя. Закон не даёт исключений для срочных случаев. Можно использовать другие варианты: реструктуризация, кредитные каникулы, сохранение прожиточного минимума через пристава. В сложной ситуации стоит получить консультацию юриста.
Те же, что и при первом банкротстве: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Если долг из этого перечня, повторное банкротство от него не освободит.
Да. В течение пяти лет после процедуры гражданин обязан сообщать банку о том, что он банкрот. Банк учитывает это при оценке кредитной истории и может отказать. Скрывать факт не стоит: это требование закона, и банк вправе проверить сведения.
Сразу после процедуры есть ограничения: три года нельзя руководить организацией. Повторно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель можно через пять лет. Для руководства банком срок — десять лет, страховой компанией и НПФ — пять лет.
Пришлю расчёт по вашей ситуации в Telegram или МАХ и отвечу на вопросы лично. Без звонков колл-центра.
Каждое дело разное: одна деталь меняет ответ на противоположный. Напишите или позвоните — посмотрю вашу ситуацию и скажу, что делать дальше.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации: детали дела меняют ответ.