В конкурсную массу попадают почти все ваши доходы на дату банкротства: зарплата, премии, деньги на счетах, продажа имущества. Но это не значит, что финансовый управляющий заберёт всё до копейки. Закон оставляет вам прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца — вопрос в том, как правильно об этом заявить.
В статье объясняю, как проходит процедура реализации имущества, какие суммы и как исключаются из конкурсной массы, что делать, если управляющий списал все деньги, и как избежать типичных ошибок. Привожу пошаговый план и пример из практики.
Конкурсная масса — это всё имущество и доходы должника, за счёт которых кредиторы получают удовлетворение. В банкротстве гражданина она формируется с момента признания вас банкротом и введения процедуры реализации имущества. На практике это означает, что вы обязаны передать финансовому управляющему банковские карты, доступы к счетам и сведения о всех активах.
В конкурсную массу включаются: наличные деньги, остатки на счетах и вкладах, зарплата и другие доходы, автомобиль, техника, мебель, если она представляет ценность, доли в компаниях, ценные бумаги. Не включается единственное жильё (кроме ипотечного), личные вещи, предметы обихода, а также доходы, на которые по закону нельзя обратить взыскание — например, детские пособия и алименты.
Важно понимать: деньги, которые вы получили до подачи заявления, но ещё не потратили, тоже могут быть включены в массу. Поэтому перед банкротством не стоит спешить снимать крупные суммы или оформлять дорогие покупки на родственников — это могут признать недобросовестностью и не списать долги.
Прожиточный минимум сохраняется по заявлению должника: федеральный — 20 644 ₽, в регионе может быть выше.
За 2025 год суды признали банкротами 568 тысяч граждан — на 31,5 % больше, чем годом ранее. Через МФЦ подано больше 68 тысяч заявлений о внесудебном банкротстве. Источник — статистический релиз Федресурса по итогам 2025 года.
Закон не устанавливает фиксированного процента, который управляющий обязан оставлять должнику. Есть только ориентир — прожиточный минимум трудоспособного населения в вашем регионе. По России прожиточный минимум трудоспособного населения на 2026 год — 20 644 ₽ в месяц. Эта сумма должна оставаться у вас на жизнь, если вы работаете и получаете зарплату.
Но на практике всё сложнее. Финансовый управляющий получает вашу зарплату на счёт, который он контролирует, и ежемесячно выдаёт вам средства в пределах прожиточного минимума. Для этого вы подаёте заявление об исключении этой суммы из конкурсной массы. Если у вас есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, вы можете просить увеличить сумму — на каждого иждивенца добавляется региональный прожиточный минимум для соответствующей категории.
При этом из зарплаты также удерживаются расходы на процедуру: публикации в Федресурсе и «Коммерсанте», почтовые отправления, вознаграждение управляющего. Если этих денег не хватает, управляющий может попросить вас вносить их отдельно. Поэтому до подачи заявления стоит оценить, потянете ли вы процедуру и хватит ли вам средств на жизнь после всех удержаний.
Процедура не сложная, но требует внимательности. Вам нужно написать заявление финансовому управляющему с просьбой исключать из конкурсной массы ежемесячно сумму в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (и на каждого иждивенца). К заявлению приложите справку о доходах, свидетельства о рождении детей, справку о составе семьи — всё, что подтверждает ваше право на повышенную сумму.
Если управляющий отказывается исключать деньги или игнорирует ваше заявление, вы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий. Статья 213.25 закона о банкротстве позволяет должнику просить суд об исключении имущества и доходов из конкурсной массы. Суд рассмотрит ваш вопрос и вынесет определение, которое обязательно для управляющего.
На практике суды в вашем регионе поддерживают должников, если те вовремя заявляют о своих правах. Главное — не молчать и не ждать, когда управляющий всё спишет. Подавайте заявление сразу после введения процедуры, лучше письменно с отметкой о получении, чтобы потом был документ, подтверждающий ваше обращение.
Если финансовый управляющий перевёл всю зарплату кредиторам, не оставив вам прожиточного минимума, это нарушение ваших прав. Сначала напишите ему претензию с требованием вернуть деньги и впредь соблюдать закон. Ссылайтесь на судебную практику и право на прожиточный минимум, предусмотренное статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса.
Если реакции нет — подавайте жалобу на действия управляющего в арбитражный суд, который ведёт ваше дело. В жалобе укажите, что он нарушает ваше право на достойные условия жизни, и просите обязать его вернуть незаконно удержанные средства. Суд может признать действия управляющего незаконными и обязать его восстановить нарушенное право.
Также можно обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является управляющий, или в Росреестр с жалобой на нарушение. Но самым действенным способом остаётся суд. В своей практике я видел, как управляющие возвращали деньги должникам после одного только заявления в суд — они не хотят проблем и лишних проверок.
Скажу прямо, подходит ли вам процедура, что будет с имуществом и во сколько это обойдётся. Без обещаний, которых не может дать ни один юрист.
Самая распространённая ошибка — пассивная позиция. Люди думают: раз банкротство, значит, всё пропало, и позволяют управляющему распоряжаться их доходами как угодно. Они не подают заявление об исключении прожиточного минимума, не оспаривают действия управляющего, не следят за расходами на процедуру.
К чему это приводит? Вы остаётесь без средств к существованию, а управляющий тратит деньги на свои расходы и вознаграждение, которое и так гарантировано законом. В итоге кредиторы получают меньше, процедура затягивается, а должник вынужден занимать у родственников, чтобы просто прожить.
Второй частый сценарий — должники пытаются скрыть доходы или получают зарплату на карту знакомых. Это прямая дорога к несписанию долгов: суд может признать такое поведение недобросовестным и не освободить от обязательств. Честное декларирование всех доходов и своевременная подача заявлений — единственный путь, который защитит вас и в процедуре, и после неё.
Допустим, гражданин работает продавцом, получает около 30 тысяч рублей, воспитывает несовершеннолетнего ребёнка и имеет задолженность по кредитам примерно 450 тысяч. К моменту банкротства приставы уже списали все средства со счетов, и человек живёт впроголодь. После подачи заявления о банкротстве управляющий начинает забирать всю зарплату в конкурсную массу, оставляя должнику лишь копейки. При этом многие не знают о праве на исключение прожиточного минимума и просто терпят такое положение.
Между тем закон предусматривает механизм защиты. Можно подать в суд заявление о разрешении разногласий и приложить расчёт прожиточного минимума на самого должника и на ребёнка. Если размер прожиточного минимума превышает половину зарплаты, суд обязывает управляющего исключать эти суммы из конкурсной массы ежемесячно.
После вынесения судебного акта процедура проходит спокойно: долг списывается, а рабочее место сохраняется. Главный урок: права нужно заявлять, никто не сделает это за вас.
Помимо прожиточного минимума, закон защищает и другие доходы. Статья 101 закона об исполнительном производстве перечисляет выплаты, на которые нельзя обратить взыскание: алименты, детские пособия, материнский капитал, компенсационные выплаты, возмещение вреда здоровью. В банкротстве эти суммы тоже не должны попадать в конкурсную массу, если вы правильно их оформите.
Например, если вы получаете пособие на ребёнка через работодателя или соцзащиту, эти деньги должны поступать на отдельный счёт, и управляющий не вправе их трогать. На практике часто бывает, что управляющий списывает все поступления со счёта, а потом вы долго доказываете, что это были детские деньги. Чтобы избежать этого, откройте отдельный счёт для социальных выплат и сообщите об этом управляющему.
Также нельзя продать единственное жильё, если оно не в ипотеке, но это не про деньги. А вот если у вас есть дорогая бытовая техника или инструменты, которыми вы зарабатываете на жизнь, — можно попросить суд исключить их из массы как профессионально необходимые. Суды часто соглашаются, если вы докажете, что без них не можете работать.
Вам обязаны оставлять прожиточный минимум трудоспособного населения в вашем регионе. По России прожиточный минимум трудоспособного населения на 2026 год — 20 644 ₽. Если у вас есть несовершеннолетние дети, сумма увеличивается на прожиточный минимум на каждого ребёнка. Для этого нужно подать заявление финансовому управляющему.
Напишите управляющему письменное заявление с просьбой исключать эти суммы из конкурсной массы. Если он откажет или проигнорирует — обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий. Суд вынесет определение, которое управляющий обязан исполнить.
В день введения процедуры вы обязаны передать карты управляющему, и все поступления на счёт автоматически попадают в конкурсную массу. Управляющий не имеет права списывать всё без остатка — он должен ежемесячно выдавать вам прожиточный минимум. Если он этого не делает, его действия можно оспорить в суде.
Нет, детские пособия, алименты и материнский капитал защищены законом — на них нельзя обратить взыскание. Рекомендую получать их на отдельный счёт и сообщить управляющему, чтобы он не списывал эти деньги по ошибке.
Перечень таких доходов есть в статье 101 закона об исполнительном производстве: алименты, пособия на детей, возмещение вреда здоровью, компенсационные выплаты. В банкротстве они тоже защищены от списания, если правильно оформлены документы.
Пришлю расчёт по вашей ситуации в Telegram или МАХ и отвечу на вопросы лично. Без звонков колл-центра.
Каждое дело разное: одна деталь меняет ответ на противоположный. Напишите или позвоните — посмотрю вашу ситуацию и скажу, что делать дальше.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей ситуации: детали дела меняют ответ.